Zadovoljstvo je družiti se s poduzetnicima, osobito kad su teme razvoj i rast poslovanja. Osim sposobnosti i odvažnosti poduzetnika dva nužna resursa su motivirani zaposlenici i naravno, financije. Ulaganjem u razvoj poslovanja, nove proizvode i tržišta, ali i inovacije te suvremenu opremu i unapređenje uvjeta rada, postiže se veća angažiranost i motiviranost zaposlenika, te u konačnici bolji poslovni rezultati.
Poslovni rezultati važni su i za potencijalne investitore ili kreditore, ali i poslovne partnere, stoga je važno voditi računa i o financijskim pokazateljima poslovanja kao ogledalu svega onog što tvrtka radi.
Prilikom pripreme i definiranja zahtjeva za financiranje, važno je sagledati stvarno stanje i financijski položaj tvrtke, po mogućnosti što objektivnije, te kako na vas gledaju potencijalni kreditori. Zato je potrebno da tvrtka ima relevantne i ažurne financijske izvještaje na temelju kojih se mogu izračunati ključni pokazatelji te procijeniti mogućnost otplate novog zaduženja. Također može pomoći i diskusija sa financijskim stručnjakom koji može dati neovisno mišljenje, objektivan pogled na poslovne knjige i izvještaje, bez emocija i pristranosti, te usmjeriti u kojim segmentima ima prostora za unapređenje. Ta poboljšanja također se trebaju reflektirati u detaljno i stručnom pripremljenim planovima i projekcijama budućeg poslovanja.
Zašto je važno da poduzetnici povremeno konzultiraju financijskog stručnjaka, osobito ako nisu ekonomske struke.
Poduzetnici su u pravilu, fokusirani na svoju osnovnu djelatnost, razvoj proizvoda, brigu o kupcima i vođenje operativnih zadataka. Često zbog tih obaveza nemaju dovoljno vremena ili resursa da se detaljno posvete analizi financijskih izvještaja i poslovnih pokazatelja. No, kako bi osigurali stabilnost i rast svog poslovanja, od iznimne je važnosti povremeno se posvetiti analiziranju financijskog stanja u suradnji s objektivnim financijskim stručnjakom. Takav jedan-na-jedan razgovor sa financijskim stručnjakom, omogućava poduzetniku: da dobije objektivnu i jasniju sliku postojećeg stanja, te razvije planove i strategiju za segmente koje treba unaprijediti; da se bolje pripremi za razgovore s poslovnim partnerima, kupcima, dobavljačima, investitorima ili kreditorima, za situacije kad može biti presudno da se pokaže poznavanje trenutnog stanja te dobro obrazlože planovi; da se na vrijeme uoče potencijalni financijski problemi, pad profitabilnosti, smanjena likvidnost ili povećana zaduženost su neki od faktora koji se često ne primijete na vrijeme; da donosi bolje informirane odluke, smanjujući rizik od financijskih poteza koji bi mogli ugroziti dugoročnu stabilnost.
Financiranje dugom omogućava rast i razvoj poslovanja koji često ne bi bilo moguće ostvariti isključivo vlastitim novcem. Osim toga, trošak kamate je porezno odbitna stavka što umanjuje ukupan trošak kapitala za investitore. No, u svemu treba imati mjeru pa tako i u zaduživanju. Stoga se nameće logično pitanje – koliko duga je idealno imati, a da se ne ugrozi opstanak poduzeća? Kako odrediti optimalnu razinu duga koja će podržati vaše planove za rast? Koji su rizici?
Zašto i kada tražiti kredit za financiranje poslovanja
Rast i ekspanzija:
Financiranje otvaranja novih lokacija, širenje proizvodnje ili ulazak na nova tržišta.
Ulaganja u infrastrukturu koja zahtijevaju veći početni kapital, a rezultati dolaze kasnije.
Poboljšanje novčanog tijeka:
Kredit može pomoći u prevladavanju sezonskih oscilacija ili kašnjenja u naplati.
Omogućuje stabilnost i redovno podmirivanje obveza (plaće, troškovi dobavljača).
Kupnja opreme ili tehnologije:
Ulaganja u suvremenu opremu ili tehnologiju za poboljšanje produktivnosti.
Dugoročno smanjenje troškova kroz učinkovitije poslovanje.
Istraživanje i razvoj (R&D):
Kredit može pokriti troškove inovacija, istraživanja novih proizvoda ili tehnologija.
Ključno za industrije u kojima su brze promjene i stalna inovacija nužne.
Različite vrste kredita za različite namjene
Kratkoročni krediti – koji se obično otplaćuju u roku od godine dana, koriste se za rješavanje problema s likvidnošću, poput pokrivanja troškova poslovanja ili plaćanja dobavljača
Dugoročni krediti – koriste se za financiranje velikih investicija kao što su kupnja opreme, nekretnina ili proširenje kapaciteta. Prednosti dugoročnih kredita uključuju stabilnost i mogućnost planiranja otplate
Investicijski krediti – ciljano se koriste za projekte koji zahtijevaju veću početnu investiciju, poput modernizacije poslovanja ili razvoja novih proizvoda
Krediti za obrtni kapital – omogućuju poduzećima održavanje likvidnosti, posebno tijekom sezonskih fluktuacija ili kada su troškovi nepredvidljivi
Ključni faktori kod kreditnog zaduživanja:
Kamatne stope – fiksne kamatne stope, u pravilu su više, ali osiguravaju stabilne troškove zaduživanja tijekom cijelog razdoblja otplate, dok promjenjive stope mogu rezultirati nižim početnim troškovima, ali i većim rizikom budućih povećanja
Rokovi otplate – dulji rokovi otplate smanjuju iznos mjesečne rate, što može pomoći u održavanju likvidnosti, ali povećava ukupne troškove kredita zbog akumulacije kamate
Jamstva i osiguranja – banke zahtijevaju jamstva za osiguranje kredita, što može uključivati poslovnu ili osobnu imovinu
Drugi troškovi – troškovi kredita nisu uvijek ograničeni na kamatne stope. Dodatne naknade za obradu kredita, osiguranje i druge administrativne troškove mogu značajno povećati ukupne troškove zaduživanja
Dokumentacija uz zahtjev za financiranje:
Financijski izvještaji: osim bilance i računa dobiti i gubitka, pripremite izvještaje o povijesti poslovanja, poreznu dokumentaciju, projekcije poslovanja i eventualno izvode iz poslovnog računa
Pravno-statusna dokumentacija: prikupite sve zakonske dokumente poput registracije tvrtke, ugovora s dobavljačima i ugovora o zakupu, ako ih imate
Jamstva i kolaterali: ako se traži kolateral, pripremite dokaze o vrijednosti imovine koja se nudi kao jamstvo, to može uključivati nekretnine, opremu
Optimalno strukturiranje i rizici otplate kredita:
Planiranje otplate – izrada detaljnog plana otplate, koji uključuje projicirane prihode i rashode, ključna je za izbjegavanje problema s likvidnošću
Izbjegavanje prezaduženosti – jer može smanjiti sposobnost poduzeća da ispunjava svoje financijske obveze, što vodi ka problemima s likvidnošću ili čak insolventnosti
Restrukturiranje duga – ako poduzeće naiđe na poteškoće s otplatom postojećih kredita, restrukturiranje duga može biti nužna opcija
Potencijalni rizici:
Rizik kamatne stope – promjenjiva / fiksna kamatna stopa
Rizik likvidnosti – manje raspoloživih sredstava
Rizik kreditne sposobnosti – precijenjena mogućnosti otplate
Pad kreditnog rejtinga – kašnjenje u plaćanjima
Rizik valutnog tečaja – ako je kredit denominiran drugoj valuti od prihoda
Rizik ulaganja i povrata – ako se očekivani povrat investicije ne ostvari
Prevelik iznos kreditnog zaduženja u odnosu na vrijednost projekta
Rizik tržišta i promjena u poslovnom okruženju
Regulatorne promjene – mogu povećati troškove poslovanja
Rizik pada vrijednosti kolaterala
Inflacija
KAKO SMANJITI RIZIKE
Financijsko planiranje i analiza – detaljna analiza povrata na investiciju, cash flowa i troškova može pomoći u procjeni i minimiziranju rizika
Diverzifikacija izvora financiranja – kombiniranje različitih izvora kapitala može smanjiti ovisnost o dugoročnom dugu
Osiguranje i zaštita od valutnih rizika – zaštitne strategije, poput valutnog hedginga, mogu pomoći u smanjenju rizika promjene tečaja
Praćenje financijskih i ugovornih klauzula tokom trajanja ugovornog odnosa i otplate kredita:
Učinkovito i namjensko korištenje kredita
Razumijevanje uvjeta otplate
Strategije za upravljanje dugom i izbjegavanje neispunjavanja obveza
Održavanje ugovorenih financijskih pokazatelja
Pridržavanje ugovorenih financijskih klauzula i drugih preuzetih obveza
Zainteresirani ste za više informacija o ovoj temi ili poslovnom savjetovanju, Zakažite satanak: https://coaching-vista.com/hr/kontakt/
